O presidente do Paraguai, Santiago Pena, enfrenta um impeachment após o colapso do Banco Ueno, um importante banco digital, que mergulhou o país sul-americano na sua crise política mais profunda em mais de uma década.
Pena anunciou sua renúncia na quinta-feira, mas os políticos apresentaram formalmente acusações de impeachment contra o presidente. Pena, ex-economista do Fundo Monetário Internacional (FMI), solicitou então uma prorrogação de 72 horas para apresentar a sua defesa numa audiência de impeachment, porque lhe foram dadas menos de 12 horas para responder “a um mandado acusatório e cerca de 300 páginas de anexos”, acrescentando: “Isso não é o devido processo”.
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No entanto, o Senado convocou uma rara sessão na sexta-feira para considerar o futuro político de Pena, optando por avançar com os esforços para destituí-lo do cargo.
Até março de 2025, Pena detinha participação no Grupo Vazquez, controladora proprietária do Ueno Bank.
O que é o Banco Ueno?
O Banco Ueno foi fundado em 1976 e permaneceu como uma pequena operação financeira durante décadas.
Depois de receber uma licença bancária completa em 2023, mudou de nome e cresceu para se tornar um nome familiar no Paraguai em cinco anos. Os clientes foram incentivados com ofertas de cashback em compras e construiu uma rede de mais de 70 agências. O banco patrocinou a seleção paraguaia de futebol e seu nome foi estampado no principal estádio do país.
O banco Ueno informou que tinha 3 milhões de clientes, cerca de 60% da população adulta do Paraguai.
O banco digital administrou US$ 800 milhões em fundos públicos, incluindo cerca de US$ 380 milhões investidos pelo fundo estatal de pensões e saúde do Paraguai, segundo dados do Banco Central do Paraguai.
O que aconteceu com o banco?
Na segunda-feira, o banco central do Paraguai decidiu colocar o banco Ueno em resolução – a medida mais forte que pode tomar antes de colocar o banco em liquidação – depois de descobrir que o seu rácio de solvabilidade, uma medida do seu capital em relação aos seus activos ponderados pelo risco, tinha caído para menos de metade do requisito legal.
A resolução permite que os reguladores transfiram os depósitos de um banco falido para outras instituições antes de liquidarem os activos restantes.
As contas dos clientes foram congeladas, deixando milhões de depositantes, reformados e trabalhadores a lutar para recuperar as suas poupanças e salários não pagos.
Os quase 3 milhões de clientes do Ueno Bank ainda não conseguem sacar dinheiro, fazer pagamentos digitais ou usar seus cartões bancários.
“Santiago Pena e o Partido Colorado roubaram todas as nossas economias”, disse Luis Pineda, um dos manifestantes que marcharam para o Congresso na quarta-feira. “Estamos fartos de 70 anos de pilhagem”, acrescentou, numa aparente referência ao Partido Colorado, de direita, que governou o Paraguai quase ininterruptamente durante mais de sete décadas.
O que causou o colapso do Banco Ueno?
Os reguladores do banco central do Paraguai encontraram um padrão de empréstimos arriscados a “insiders”, informou o ABC Color, um importante jornal paraguaio. Isto significa que os executivos ou grandes investidores de um banco aprovaram empréstimos questionáveis e de baixa segurança para si próprios, para as suas famílias ou para os seus próprios negócios. Neste caso, Ueno emprestou 146 milhões de dólares a empresas ligadas ao seu proprietário, o Grupo Vasquez, que tem ligações com o presidente do Paraguai.
Os investigadores descobriram que os montantes emprestados ultrapassavam os limites legais e não eram apoiados por garantias suficientes para cobrir as dívidas, caso estas se tornassem inadimplentes.
Os reguladores do Banco Central descobriram que os empréstimos de Ueno a empresas ligadas aos seus proprietários estavam mal documentados, enquanto o banco contabilizou erradamente algumas despesas como activos.
Assim que os livros foram corrigidos, o capital de Ueno, a almofada que os bancos devem manter para absorver perdas, revelou-se inferior a metade do mínimo legal.
Como o presidente Pena está envolvido?
Os manifestantes culpam pessoalmente o Presidente Pena pela crise devido às suas ligações ao banco falido. Até recentemente, ele detinha uma participação financeira na holding controladora do Ueno Bank. Após assumir o cargo em 2023, Pena nomeou o ex-chefe da empresa antecessora de Ueno, Carlos Carvallo, para chefiar o banco central do país, atribuindo a um insider a função de supervisionar a instituição. Carvallo renunciou ao cargo.
Pena nega qualquer vínculo impróprio com o banco.
Os manifestantes também dizem estar descontentes com o facto de tanto dinheiro das pensões públicas ter sido investido no banco sob Pena, apesar dos avisos sobre as suas práticas de empréstimo privilegiadas de alto risco.
O que acontece com as pessoas que têm poupanças no banco agora?
O Congresso do Paraguai aprovou rapidamente uma lei na quarta-feira, fornecendo um fundo garantido pelo Estado para reembolsar os depositantes no prazo de cinco dias úteis, começando na quinta-feira com pequenas contas com até US$ 1.600.
O fundo assegura até cerca de 36.000 dólares por cliente, o que o banco central afirma que cobrirá os saldos totais de cerca de 97% dos clientes.
Que outras ações estão sendo tomadas?
O Ministério Público do Paraguai ordenou diversas investigações criminais. Na quinta-feira, um juiz ordenou que seis executivos da Ueno, incluindo o fundador Miguel Vázquez e o presidente do banco Juan Manuel Gustale, fossem detidos enquanto aguardavam julgamento, enquanto outros dois foram colocados em prisão domiciliária. Ao todo, os procuradores acusaram 27 funcionários bancários e associados de quebra de confiança e tentativa de fraude.
O presidente do Paraguai, Santiago Pena, tentou renunciar e quer que o Congresso aprove sua renúncia. No entanto, os políticos da oposição querem que ele seja formalmente destituído do cargo, em vez de simplesmente permitirem que renuncie. Eles argumentam que permitir a renúncia de Pena preservaria sua elegibilidade para se tornar senador vitalício e o protegeria de um possível processo.
O procurador-geral do Paraguai, Emiliano Rolon Fernandez, ordenou três investigações criminais sobre a crise do Banco Ueno, incluindo alegações envolvendo Pena e outros atuais e ex-funcionários do governo, informou a promotoria na quinta-feira.
As investigações examinarão a supervisão das autoridades sobre o banco, a forma como lidaram com a sua falência e a colocação de fundos públicos no credor.
Esta é a primeira crise bancária no Paraguai?
Não. O Paraguai tem um longo histórico de falências bancárias e passou por uma crise bancária prolongada de meados da década de 1990 até o início da década de 2000.
Em 1995, o banco central foi forçado a fechar o Bancopar, que tinha graves problemas de liquidez e também praticava empréstimos internos a empresas ligadas aos proprietários do banco. Mais três bancos também faliram devido a práticas arriscadas e à má supervisão. O governo foi forçado a cobrir os depósitos dos clientes dos quatro bancos, causando danos duradouros à confiança do público no sistema bancário do Paraguai.
Outros bancos, incluindo o Banco General e o Banco Aleman, foram fechados nesta época. O Banco Union e o Banco Nacional de Trabajadores e o Banco Plus, ligados ao Estado, também faliram.
Houve outros colapsos de bancos?
O Banco Espírito Santo em Portugal entrou em colapso em 2014, com perdas de 4,8 mil milhões de dólares, quando foi revelado que o grupo bancário controlado pela família tinha perdas ocultas. O Banco de Portugal teve de dividir e resgatar aquele que era o segundo maior banco privado do país. Isto aconteceu enquanto Portugal recuperava de uma recessão profunda, de cortes de austeridade e de obrigações de resgate ao Fundo Monetário Internacional (FMI), ao Banco Central Europeu (BCE) e à Comissão Europeia.
Em 2008, os três principais bancos comerciais da Islândia – Glitnir, Kaupthing e Landsbanki – faliram poucos dias após a falência do Lehman Brothers. Os três bancos estavam fortemente expostos porque tinham contraído empréstimos nos mercados de capitais estrangeiros de forma demasiado agressiva. A Islândia não apoiou os bancos, mas sim procurou a ajuda do FMI e lançou investigações criminais.
O colapso do Lehman Brothers desencadeou crises bancárias noutros países, incluindo o Reino Unido, mas os bancos foram na sua maioria apoiados ou resgatados pelos governos.
A fraude e os empréstimos privilegiados causaram o colapso do Banco Intercontinental Baninter na República Dominicana em 2003, com perdas de 2,2 mil milhões de dólares.
E em 1991, o Bank of Credit and Commerce International, um banco globalmente activo, faliu com perdas de 10 mil milhões de dólares. A fraude extensa, os empréstimos malparados ocultos e as operações ilícitas mascararam a verdadeira escala do défice até à intervenção dos reguladores. Foi encerrado simultaneamente em mais de 70 países.
